Образовательный ресурс по финансовой грамотности

Найдите нужный Вам раздел сайта тут ↓

Чему научит этот онлайн-учебник?

Получить базовые знания в области финансовой грамотности
Понять, чем занимается Центральный банк России
Узнать, как защититься от звонков мошенников и сохранить свои данные в безопасности
Разобраться в категориях надёжного банка
Разобрать частые виды финансового мошенничества
Освоить такие понятия, как : НКО, ломбард, микрофинансовые организации

Что такое банковская система?

Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики, представляющая собой совокупность действующих в государстве экономических организаций, осуществляющих банковскую деятельность. Банки, осуществляя денежные расчёты и кредитование, повышают общую эффективность производства и производительность труда.

Понятие "банк"

Банк (от итал. banco - стол, на котором раскладывали монеты) - это финансово

кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, которая создана для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условия срочности, возвратности, платности.

Список банков России

В банковской системе РФ банки делятся на:

Центральный банк (В РФ — Банк России);
коммерческие банки;
небанковские кредитные организации;
ассоциации коммерческих банков;
универсальные банки;
специализированные банки;
банки с иностранным капиталом.

Центральный банк (ЦБ)

Что же такое Центральный банк?

Центральный банк (Банк России) — самостоятельное денежно-кредитное учреждение, действующее на основании своего устава, независим от федеральных органов власти, выполняет свои функции согласно Конституции РФ и закону "о Центральном банке РФ".

Деятельность Банка России

Деятельность Банка России ориентируется, согласно закону, на достижение 5 главных целей:

защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы РФ;
обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
развитие финансового рынка РФ;
обеспечение стабильности финансового рынка РФ.

О Банке России

Небанковские кредитные организации

Небанковские кредитные организации (НКО) — кредитные учреждения, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации - это организации, выдающие физическим и юридическим лицам небольшие займы. Получить такой займ проще, чем в банке, т.к при выдаче кредита требуется только паспорт (МФО не требуют предоставления справок с места работы или официального трудоустройства), но и проценты по займу будут выше. Такие организации лучше обходить стороной, так как такие высокие проценты способны затянуть Вас в долговую яму.

Ломбарды

Ломбард - специализированная коммерческая организация, осуществляющая кредитование лиц под залог принадлежащих им вещей, а также предоставляющая услуги хранения вещей на возмездной основе.

Коммерческие банки и их функции

Коммерческий банк - финансово-кредитное учреждение, привлекающее средства от физических и юридических лиц и размещающее их на условиях возвратности, платности и срочности.

У коммерческих банков 6 основных функций:

аккумуляция временно-свободных денежных средств;
Предоставление кредита;
Выпуск кредитных денег;
Осуществление расчетов и платежей по хозяйственным сделкам;
Предоставление клиентам экономических рекомендаций и финансовой информации;
Выпуск платежных карт.

Как выбрать надежный банк?

Есть 3 главных критерия, на которые стоит обратить внимание при выборе банка.

1

Надежность

Надёжность банка определяется его способностью выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, что можно оценить по доступной информации об активах и операциях, а также по отзывам клиентов.

2

Универсальность

Универсальность банка определяется диапозоном услуг, оказываемых банком. Дебетовая карта является самым универсальным продуктом, подходящим для бытовых нужд, оплаты ЖКХ и предпринимательской деятельности.

3

Продуманность

Продуманность банка определяется качеством обслуживания клиентов. На продуманность банка влияют уровень профессионализма сотрудников, доступность услуг, скорость обработки запросов и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Частые виды финансового мошенничества.
Как не стать жертвой мошенничества.

Видео взято с VK канала "Банк России"

Обычно мошенники звонят от лица сотрудника банка и пугают,что кто-то получил доступ к счету или обещают крупный выигрыш от лица крупной компании. Другой вариант - когда звонит человек и жалуется, что ошибочно перевел деньги на карту, и просит их вернуть. Вот признаки того, что перед Вами мошенник. Обычно он:

1

Отвлекает объемом информации

Звонящий много говорит, чаще сложными конструкциями, задаёт отвлекающие вопросы. Также фиксирует Ваши ответы и комментарии и ведёт себя так, чтобы полностью войти в доверие человека.

2

Торопит действовать

Не даёт времени подумать, специально торопит, просит как можно скорее сказать полные данные карты, CVV-код, пароли от Сбербанк Онлайн. Задача мошенника - заставить человека действовать сгоряча, не осознавая происходящее вокруг.

3

Пугает последствиями и потерей времени

Мошенник говорит, что деньги с карты постепенно уходят, другой человек может повесить кредиты или микрозаймы. Он предлагает быстрое решение, которое поможет все исправить - назвать код, загрузить приложение и действовать по специальной инструкции.

4

Обещает золотые горы

По словам звонящего, человек выиграл очень дорогой приз, стал обладателем автомобиля или квартиры. И чтобы приз пришел, человеку нужно перейти по "особой" ссылке.

Видео взято с VK канала "Банк России"

Перевод по ошибке

Вы оставляете своё имя и номер телефона на сайте бесплатных объявлений. Вскоре кто-то присылает Вам с мобильного телефона СМС, подделанное под банковское сообщение об операции перевода денежных средств. Затем с другого номера приходит СМС с просьбой вернуть деньги обратно. В этом случае мошенники исчезают после перевода сразу же. Если Вы самостоятельно сделали перевод, то, к сожалению, деньги вернуть уже не получится.

Как защитить себя от нежеланного перевода

Первый этап - проверить номер, с которого пришла СМС. Помните: банк присылает СМС только с номеров 900 или 9000.
Далее надо проверить баланс своей карты, чтобы убедиться, действительно ли деньги поступили на счёт.
Если баланс не изменился, проигнорируйте СМС.
Для удобства запишите номера банка в телефонную книгу.

Брокерские или дилерские услуги

Вам звонит незнакомец, который называет себя представителем брокерской или дилерской компании. Он предлагает инвестировать деньги и обещает высокую прибыль. Вы соглашаетесь открыть счёт и переводите деньги на чью-то карту. В итоге получается, что мошенники сразу пропадают, а деньги вернуть назад не получится.

Как себя защитить от таких услуг?

Проверьте лицензию. Прежде чем переводить деньги брокерской компании, убедитесь, что у неё есть лицензия. Список компаний с лицензиями на брокерскую и дилерскую деятельность есть на сайте Центробанка (https://cbr.ru/securities_market/registries/)
Проверьте реквизиты. Настоящие брокерские или дилерские компании никогда не попросят перевести деньги на карту обычного человека — это должен быть именно счёт компании.
Если баланс не изменился, то просто надо проигнорировать СМС.

Список компаний с лицензиями на брокерскую и дилерскую деятельность

Видео взято с VK канала "Банк России"

Как защититься от звонков мошенников и сохранить свои данные в безопасности

Не оставляйте свои данные на непроверенных сайтах

При регистрации на платформах всегда проверяйте репутацию компании. Избегайте сайтов с плохими отзывами или подозрительной активностью.
Помните o праве на отказ от рассылок

Если вы получаете нежелательные звонки от компаний, вы имеете право потребовать, чтобы ваше номер был исключен из базы клиентов.
Двухфакторная аутентификация

Используйте двухфакторную аутентификацию для доступа к своим аккаунтам. Это добавит дополнительный уровень защиты.
Регулярно проверяйте свои счета

Следите за своими банковскими счетами и картами, чтобы выявить подозрительные транзакции на ранней стадии.
Социальные сети и онлайн-сервисы

Будьте осторожны с тем, какую информацию вы размещаете на страницах социальных сетей и других онлайн-сервисах. Чем меньше личной информации вы публикуете, тем менее вероятно, что мошенники смогут вас обмануть.

Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб

Мошенник звонит и сообщает, что некий сотрудник банка с доступом к Вашему счёту находится под подозрением и в его отношении ведутся следственные действия. На следующий день мошенник звонит Вам под видом "представителя прокуратуры". Он сообщает, что необходимо выполнить гражданский долг - помочь следствию, а также убеждает перевести свои деньги на "специальный счёт" для гарантии их сохранности.

Как избежать обмана?

Запишите номер банка 900 в адресную книгу своего телефона. Если звонок будет с другого номера, то на экране телефона он отобразится как комбинация цифр, которая отличается от 900.
Главное не совершать никаких операций по инструкциям звонящего. Все операции для защиты карты сотрудник банка делает сам.
Необходимо проверить, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.

Поздравляем!

Вы прошли курс по финансовой грамотности для начинающих! Теперь Вы обладаете набором знаний о банках и банковской системе, которые обязательно помогут в будущем!